¿Qué son los costos de cierre en BC y cuándo los pago?

Los costos de cierre son todo lo que pagas además del precio de compra para completar la compra. La mayoría de los compradores los imaginan como una sola cuenta al final. No lo son. Algunos llegan antes incluso de que tengas una oferta aceptada, otros durante el periodo de condiciones y la mayoría en los días previos a la completion. Saber cuándo llega cada uno importa tanto como saber qué es.

Antes y durante el periodo de condiciones

Los primeros costos aparecen mientras el trato todavía es condicional. La inspección se paga cuando el inspector hace el trabajo, normalmente pocos días después de la aceptación. En una estrata, la empresa administradora puede cobrar por documentos como el Form B. Algunos prestamistas ordenan una tasación y le pasan el costo al comprador, y otros no.

Son montos pequeños comparados con lo que viene después, pero se pagan en efectivo, y se pagan aunque decidas no seguir adelante. Eso es parte de lo que estás comprando: la información para tomar una buena decisión.

El depósito no es un costo de cierre, pero es efectivo que necesitas

Después de levantar las condiciones, se paga el depósito y se guarda en fideicomiso. Pasa a ser parte de tu enganche en la completion. Lo menciono aquí porque es el monto más grande que sale temprano de tu cuenta, y los compradores que solo planean para el día del cierre a veces descubren que su dinero está en el lugar equivocado en el momento equivocado.

En los días previos a la completion

Aquí es donde llega la mayoría de los costos de cierre. Tu abogado o notario prepara un estado de ajustes y te dice cuánto tienes que llevar. Ese estado normalmente incluye:

El Property Transfer Tax (impuesto de transferencia de propiedad), un impuesto provincial que se paga cuando el título se registra a tu nombre. Existen exenciones para algunos compradores por primera vez y para algunas viviendas recién construidas. Las reglas y una calculadora están en gov.bc.ca.

Los honorarios del abogado o notario y sus gastos, como las búsquedas de título y los cargos de registro.

El seguro de título, si tu abogado o tu prestamista lo usa.

Los ajustes por impuestos prediales y, en una estrata, por las cuotas de estrata. Si el vendedor los pagó por adelantado por un periodo posterior a la completion, tú le reembolsas esa parte. Si debe un periodo anterior, tú recibes un crédito.

El GST, si compras una vivienda recién construida o renovada de forma sustancial y no está incluido ya en el precio. La Canada Revenue Agency publica las reglas y los reembolsos.

Si tu hipoteca requiere seguro contra incumplimiento, la prima normalmente se suma a la hipoteca en lugar de pagarse en efectivo. Pide a tu prestamista que te muestre exactamente qué se suma y qué, si hay algo, se paga en el cierre.

Llevas estos fondos, junto con el resto de tu enganche, a tu abogado o notario antes de la completion. Te dirá la fecha límite y cómo enviar el dinero, normalmente con un cheque de caja o una transferencia bancaria.

Después de mudarte

Algunos costos llegan después de las llaves. El seguro de vivienda tiene que empezar en la completion, y tu prestamista te pedirá el comprobante. Siguen las cuentas de servicios, los costos de la mudanza y las primeras reparaciones. Nada de esto aparece en el estado del abogado, así que planéalo por separado.

Cómo preparo a mis clientes

Antes de que un cliente escriba una oferta, le pido una cotización del abogado o notario que va a usar, y que use la calculadora del Property Transfer Tax en gov.bc.ca con su rango de precio. Con esas dos cifras y los números del prestamista, armamos una línea de tiempo sencilla: qué se paga en la aceptación, al levantar condiciones y en la completion.

El objetivo es que ningún costo llegue como sorpresa. Un comprador que conoce las fechas mueve su dinero a tiempo, guarda una reserva y entra tranquilo a la oficina del abogado. Uno que no las conoce a menudo termina pidiendo prestado a su familia en la última semana.

Contenido educativo general; verifica los detalles específicos de cada propiedad y consulta a profesionales calificados cuando corresponda.

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