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¿Qué costos pagas al comprar una casa en BC?
Por Ramon Gutierrez, PREC
Por Ramon Gutierrez, PREC
El precio del contrato no es lo que te cuesta la vivienda. Además del enganche hay un grupo de costos que llegan entre la oferta aceptada y el día en que recibes las llaves, y algunos se pagan en efectivo. Los compradores que solo planean el enganche son los que andan corriendo la última semana. Esto es lo que normalmente aparece en la lista, para qué es cada cosa y a quién preguntar por el monto.
El Property Transfer Tax se paga cuando la transferencia se registra en la Land Title Office, lo que ocurre en la fecha de completion. Se calcula sobre el valor justo de mercado de la propiedad, y para la mayoría de los compradores es el costo de cierre más grande. Hay exenciones, incluidas algunas para compradores por primera vez y para viviendas nuevas, cada una con sus condiciones.
Las tasas y las reglas de exención las fija la provincia y cambian. Léelas en gov.bc.ca y pide a tu abogado o notario que confirme la cifra para tu compra. No confíes en un número que te dio un amigo que compró hace algunos años.
Si compras una vivienda recién construida o un presale, generalmente aplica el GST, y según el contrato puede estar incluido o no en el precio. Existen reembolsos para algunos compradores. La Canada Revenue Agency publica las reglas. Lee tu contrato con cuidado en este punto, porque "más GST" cambia el dinero que necesitas tener.
En BC un abogado o notario se encarga de la transferencia: revisa el título, prepara los documentos, recibe los fondos de la hipoteca, paga al vendedor y te registra como propietario. Su honorario viene con desembolsos, que son las búsquedas y los cargos de registro que paga en tu nombre. Pide una cotización temprano y pregunta qué incluyen los desembolsos.
El seguro de título a menudo también se gestiona con ellos. Pregunta qué cubre y si tu prestamista lo exige.
La inspección la paga el comprador, normalmente durante el periodo de condiciones. En una propiedad en estrata puede haber además un costo por documentos como el Form B Information Certificate, las actas y el depreciation report, según quién los pida. Si tu prestamista ordena una tasación, pregunta si la pagas tú o el prestamista.
Son montos pequeños comparados con el impuesto, pero se pagan pronto, antes de levantar condiciones, y los pagas aunque la compra no siga adelante.
En la completion, tu abogado o notario prepara un estado de ajustes. Si el vendedor ya pagó los impuestos prediales del año, tú le reembolsas los días en que serás el dueño. Las cuotas de estrata y algunos servicios se ajustan igual. El ajuste puede ir en cualquier dirección y se calcula con las fechas reales, así que no sabrás la cifra exacta hasta casi el final.
Tu prestamista querrá ver un seguro de vivienda antes de liberar la hipoteca. Si la hipoteca está asegurada por el tamaño del enganche, hay una prima de seguro hipotecario, que normalmente se suma a la hipoteca en lugar de pagarse en efectivo. Luego están los costos normales de mudarse: la mudanza, la conexión de servicios y las cosas que toda casa nueva parece necesitar en el primer mes.
Antes de que un comprador escriba una oferta, le pido dos cosas por escrito: una cotización del abogado o notario que piensa usar, y la confirmación de su prestamista de cuánto efectivo necesita tener en la completion. Luego ponemos cada costo de arriba sobre la línea de tiempo: qué se paga en la inspección, qué al levantar condiciones y qué en la completion.
Un comprador que ve esa lista temprano compra con la cabeza clara. Uno que la ve por primera vez en la oficina del abogado es el que tiene que llamar a la familia para pedir ayuda.
Contenido educativo general; verifica los detalles específicos de cada propiedad y consulta a profesionales calificados cuando corresponda.
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Cada propiedad y cada familia es distinta. Pregúntale a Ramon directamente.